Courtier d’assurance expatrié, assureur et gestionnaire

Qui contacter entre son courtier d assurance expatrié, l’assureur ou le gestionnaire ?

Nous constatons que nos assurés expatriés peuvent hésiter sur la personne à contacter. Ainsi, ils ne joignent pas toujours le bon interlocuteur de leur assurance expatrié. De ce fait, nous clarifions autant que possible le rôle de chacun ci-après. Pour finir, ces éléments devraient vous faire gagner du temps !


assurance expatriéVotre courtier d’assurance expatrié : Assurances et Conseils Moncey

En tant que courtier d assurance expatrié, nous sommes l’intermédiaire entre l’Assureur et l’assuré. C’est à dire entre le preneur de risques et le souscripteur. Dans cette relation, nous représentons l’assuré auprès de l’Assureur et des services de gestion. Par conséquent, nous sommes là pour défendre vos intérêts.

A ce titre, nous intervenons avant que vous adhériez à l’assurance expatrié. Par exemple, pour aider nos assurés à définir leur cahier des charges

  • d’abord, qui sont les personnes à assurer ?
  • ensuite, quels sont les besoins et attente ?
  • puis, quel est le pays d’expatriation concerné ?
  • mais encore, quelle est la durée estimée de l’expatriation et vos activités sur place ?
  • enfin, quels sont vos projets et budget ?
  • ….

En effet, ces données influencent les choix. Aussi et en fonction de vos retours, nous ajustons la solution d’assurance expatrié au mieux. 

 

Le support à chaque étape du contrat

Grâce à votre courtier d assurance expatrié, vous devez pouvoir arbitrer et choisir votre contrat en connaissance.

  • pendant la vie du contrat d’assurance expatrié. Votre courtier répond à toute question sur le contrat en vigueur. Mais il peut vous assister pour ajouter / supprimer des ayants droits. C’est à dire suivre les évolutions de votre vie  (mariage, divorce, naissance, décès). Aussi, il vous accompagne pour mettre à jour vos conditions contractuelles et pour toute démarche auprès du Dépt souscription. De façon générale, le changement d’adresse se fait au niveau de la gestion. Mais il peut remonter s’il s’associe d’un changement de pays. Enfin, votre courtier vous aide pour toute difficulté concernant un remboursement ou une prise en charge. 
  • pour le renouvellement de votre assurance expatrié. Chaque compagnie a son organisation. De façon générale, nous demandons à recevoir les conditions de renouvellement. En effet, cela nous permet de vous expliquer le contexte, et mettre ces informations en perspective. En outre, nous veillons à ce que vous receviez tous les documents (cf DDA).

Que ce soit lors de la vie du contrat ou au renouvellement, nous sommes parfois amenés à revoir votre contrat. C’est à dire à vous proposer des alternatives. En effet, cela vous permet de bénéficier de conditions adaptées et toujours attractives.

En ce qui concerne les autres risques, nous sommes aussi à vos côtés. D’abord, pour vous expliquer les enjeux. Mais également pour compléter votre dispositif de protection sociale (prévoyance, RC …).


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L’Assureur de l’assurance expatrié

Assurances et Conseils Moncey sélectionne et propose des compagnies d’assurance expatrié. Notons que la Compagnie d’assurance expatrié est le preneur de risque du contrat. En résumé, nous ne travaillons qu’avec des organismes de premier plan.

 

Le risque assuré et les contraintes légales

Les Compagnies d’assurance expatrié doivent répondre à des contraintes légales visant à sécuriser la situation de leurs assurés (Solvacy). Mais aussi proposer des conditions contractuelles, afin de pouvoir indemniser leurs assurés en cas de survenance du risque. Donc elles sont le payeur final. Du fait de la réglementation (française, européenne…), elles ne peuvent généralement pas :

  • communiquer de données médicales auprès de personnes non habilitées (ou agréées) pour des raisons de confidentialité,
  • revoir les conditions tarifaires en fonction de l’utilisation qui est faite du contrat. Par exemple : consommation de l’assuré supérieure à la moyenne des autres assurés.

 

La gestion du risque assuré

L’Assureur peut décider de déléguer ou non la gestion du risque assuré après d’une compagnie sœur. Ou auprès d’un tiers (TPA = Third Party Administrator) pour la gestion courante des remboursements et des prises en charge hospitalière. Parfois, ces services de gestion sont eux aussi amenés à travailler avec des tiers. Ainsi, cela peut être le cas lorsqu’il s’agit de prises en charge hospitalières.

En règle générale, les Compagnies d’assurance expatrié bénéficient d’un rating de la part des principales agences de notation internationale. Par exemple, il s’agit de Standard & Poor’s, Moody’s, Fitch Ratings… Enfin, ce rating permet d’estimer leur solidité financière


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Le gestionnaire de l’assurance expatrié

Le gestionnaire de l’assurance expatrié assume plusieurs interventions différentes:

Le département souscription gère

  • la souscription médicale lors de l’affiliation afin de préciser le risque à assurer et les conditions finales. En résumé, les 3 scénarii suivants :
    1. rejet du dossier,
    2. conditions standards,
    3. conditions spéciales.
  • la mise en place administrative, qui consiste notamment à créer la police dans leur système informatique, générer les documents contractuels. Par exemple : tableau de garanties, conditions générales, certificat, facture. Et de les envoyer à l’assuré.

 

Le département credit control / comptabilité s’occupe de

  • l’encaissement et l’allocation des primes : un identifiant (code ou numéro de police) permet généralement de faire le rapprochement entre un paiement et une police enregistrée dans le système informatique. Ce rapprochement est généralement l’étape indispensable pour activer les garanties.
  • le recouvrement des primes : vous avez oublié de payer vos primes? Votre carte bancaire arrive à échéance et la banque rejette le prélèvement ? Les situations pouvant généré un impayé sont multiples. Et ce département sera en charge des relances, avant l’étape ultime de la résiliation de l’assurance expatrié.

 

Le département Helpline / Client Services / Claims intervient sur

  • demandes d’informations relatives au garanties ou aux procédures,
  • renvoi de carte d’assuré (en cas de perte). Ou la mise à jour d’informations administratives n’impactant pas le contrat . A titre d’exemple : changement d’adresse dans le même pays, coordonnées bancaires pour un remboursement…,
  • remboursement des sinistres d’après les conditions souscrites,
  • gestion des prises en charge hospitalière et entente préalable. Aussi, il s’agit souvent d’un département médical ou un médecin intégré à l’organisation.

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L’Assisteur de l’assurance expatrié

Cet intervenant, lorsqu’il est dissocié et non déjà coordonné par le gestionnaire, sera à intégrer dans la vie du contrat. En effet, il peut en effet être amené à intervenir avant et/ou après une hospitalisation. Il est donc nécessaire de :

  • l’informer des évolutions,
  • lui transmettre les informations administratives (copie du passeport…) et médicales (rapports médicaux…)

pour lui permettre d’intervenir et jouer pleinement son rôle.

 

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Considérations légales pour l’assurance expatrié

Notons que la souscription d’une assurance expatrié ne dispense pas des obligations légales locales. En outre, le contrat international ne dispense pas du paiement de taxes ou pénalités locales.